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虛擬銀行落地 股東方看重模式復制、技術輸出
2020-08-08 10:28 作者:郭建杭 來源:中國經營網

本報記者 郭建杭 北京報道

自2019年3月香港金管局公布8家虛擬銀行牌照后,對于虛擬銀行未來的發展空間、業務方向曾引起探討。時隔一年后,首批8家虛擬銀行中已有眾安銀行、天星銀行以及WeLab Bank匯立銀行3家正式落地開業,虛擬銀行的發力方向已見端倪。

《中國經營報》記者注意到,目前這3家銀行在提供基于網絡渠道的零售業務之外,都不同程度地表現出對金融科技的重視,未來可能結合股東方進行技術輸出。

WeLab Bank母公司WeLab創始人及集團CEO龍沛智對本報記者表示:“我們可以用B2B的方式提供虛擬銀行業務相關的基礎技術給我們的合作伙伴,通過天冕大數據實驗室向相關合作伙伴進行金融科技賦能。未來可以將虛擬銀行領先的技術和運營經營、策略輸出給我們在內地、香港以及印度尼西亞三地不同的合作伙伴?!?/p>

目前已開業的3家虛擬銀行走技術驅動路線明顯,公開報道中已提到眾安銀行走“數字化驅動”路徑;天星銀行方面則對本報記者表示,會通過科技手段提供優質用戶體驗的金融服務。

科技公司背景

虛擬銀行自誕生起就被寄予厚望,擔負引領香港地區金融科技創新的重任。

根據公開信息可知,8張虛擬銀行牌照中的5家有內地科技公司股東背景,京東數科、阿里旗下螞蟻金服、騰訊、小米等都出現在獲批的虛擬銀行股東名單中。

在虛擬銀行牌照獲批之時,有公開分析認為,科技公司背景決定了他們在布局虛擬銀行業務時,通過與境內外金融牌照進行跨境投融資之外,將成熟的技術進行外部輸出。

根據公開媒體報道,虛擬銀行在內地的社會招聘中,青睞具有互聯網和金融相關工作經驗的人才。例如眾安銀行的社會招聘中,主要涉及IT系統測試、后臺開發工程師、大數據開發工程師、銀行卡系統開發工程師等崗位。

多位分析師的觀點是,將虛擬銀行的模式復制到其他海外地區是其重要發展方向。

中泰證券研究所所長戴志峰認為,對于內地的互聯網巨頭來說,獲取香港的虛擬銀行牌照有積極作用,包括開展跨境金融業務,立足粵港澳大灣區的金融科技市場,激發貿易融資的潛在需求,此外香港有眾多的金融機構,內地的互聯網巨頭可將網絡銀行成功的商業模式復制到香港及其他海外地區。

中國平安證券(香港)分析師李永琛則認為,虛擬銀行可能的定位,要么是找到新的突破點去搶占傳統銀行的固有市場,例如利用大數據來協助處理借貸業務中的計量風險和快速審批,要么是成為助力其他金融業務發展的工具,例如成為在線支付服務和在線理財服務背后的融資結算平臺。

業務輻射大灣區

就目前虛擬銀行上線的業務來看,仍需提高對零售用戶的吸引力。

龍沛智認為:“虛擬銀行仍然是市場上的新概念,我們認為需要時間建立對虛擬銀行的信任和接受度。我們相信大部分人仍然會以傳統銀行設立主要的銀行賬戶,隨著對虛擬銀行加深了解,會開始嘗試虛擬銀行用作他們的第二賬戶,而一些從未開設銀行賬戶的年青一代就有較大機會直接在虛擬銀行開人生的第一個而且是唯一一個賬戶?!?/p>

此外,虛擬銀行未來業務輻射大灣區也是共識。

在龍沛智看來,金融創新和金融科技的應用作為粵港澳大灣區發展中的重要環節,能促進大灣區為個人、企業用戶更好地服務,從而輻射整個國際市場?!疤摂M銀行作為金融創新的一大舉措,能在跨境理財服務等很多方面發揮金融科技的優勢,例如遠程開戶和其他數字化服務?!?/p>

在龍沛智看來,如果政策允許,會將業務輻射到更多不同的區域,可以考慮跟內地銀行合作,提供人民幣的投資理財產品,一對一跟內地銀行合作提供服務等。

(編輯:朱紫云 校對:顏京寧)


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